はじめに
FIRE(セミリタイア)に向けて、生活収支、資産の推移を毎月公開しています。
またポートフォリオも記録し、リスク資産の比率や現金比率を確認しています。
当面の資産目標は、7000万円以上(2025年1月に到達) かつ 50万ドル以上 です。
(現在は1ドル155円。50万ドルは7750万円)
資産や収支を記録、発信するのは、
・株高、株安時のメンタルを記録する
・規律ある投資・資産管理ができる
・同じ目標の仲間を見つけたい
という目的があります。
私の基本投資スタイルは以下の通りです。
・余剰資金の現金で、ポイ活やFXスワップアービトラージなどを組み合わせる
今月の資産 7374万円 (前月比 +129万円)
今月の生活収支はこちら↓
まずは収入から。
💰常勤先:当直などで増加
💰バイト先:変わらず
💰dポイント投資5万円解約
という結果でした。
普段は当直をやっていないのですが、先月は二次当番日の当直を行い、額面給料が11万円増えました。
またdポイント投資を10万円ほどやっていたのですが、もういいかと思い、解約することにしました。
マネックス証券のdポイント投資が月5万円上限なので、2ヶ月にわけて5万円ずつ解約します。
支出は先月より4.5万円増となりました。
iPad 5万円、オーブンレンジ3.8万円、ふるさと納税3万円が主な出費です。
その結果生活収支は+90万円、貯蓄率76%と、今月も大幅な黒字となりました。
純資産は過去最高を更新し、前月比+129万円の 7374万円となりました。
しかし資産増加のほとんどが入金であり、資産所得は得られなかった形となりました。
買い増している米国債、インド株が軟調なことが原因と考えられます。
この1ヶ月(前回の資産集計時以降)の株価は、eMAXIS Slim全世界株式(オルカン)が +1.1%となりました。
入金を除いた資産変動は +0.5%であり、オルカンを下回りました。
ドル円はこの1ヶ月で2円ほど円高となり、155.4円でした。
ドルベースでは 47.4万ドル。前月比+1.5万ドルと大幅増になりました。
もうまもなく50万ドルの目盛りを追加できそうです。
資産ポートフォリオ 大きく変更
資産の内訳は以下のようになっています。
💰外国株が49%
💰日本株を含むと株式全体で58%
💰レバレッジ(グローバル3倍3分法、USA360)、REITを含む株式相当のリスク資産が62%
💰現金比率は米ドル含め25%
年が変わり、先月から比較的大きな変化がありました。
・先進国株を410万円買い
・新興国(インド)株を46万円買い
・EDVを54万円買い
・全世界株を180万円売り
・日本株48万円売り
・現金160万円減少
まとめ
・資産増加はほぼ入金分のみ
・2025年NISA枠解放でポートフォリオに大きな変化
計算上は、毎月30万円取り崩し続けても75歳で1000万円以上残る資産額になりました。
(資産のリターンを年率3.6%と想定)
そこから年金繰り下げ受給すると24万円もらえる予定で、さらに毎月5万円取り崩しで100歳で330万円残る計算です。
計算上はかなり「見えてきた」感じですが、果たして実際に取り崩せるでしょうか。
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