【2025年2月】資産・ポートフォリオ確認 セミリタイア可能に

はじめに

FIRE(セミリタイア)に向けて、生活収支、資産の推移を毎月公開しています。

またポートフォリオも記録し、リスク資産の比率や現金比率を確認しています。

 

当面の資産目標は、7000万円以上(2025年1月に到達) かつ 50万ドル以上 です。

(現在は1ドル155円。50万ドルは7750万円)

 

資産や収支を記録、発信するのは、

・過去記事を見返して反省、改善が進む
・株高、株安時のメンタルを記録する
・規律ある投資・資産管理ができる
・同じ目標の仲間を見つけたい

という目的があります。

 

私の基本投資スタイルは以下の通りです。

・iDeCo、NISAを使いインデックス長期投資を基本とする
・余剰資金の現金で、ポイ活やFXスワップアービトラージなどを組み合わせる

 

 

今月の資産 7374万円 (前月比 +129万円)

今月の生活収支はこちら↓

 

まずは収入から。

💰常勤先:当直などで増加
💰バイト先:変わらず
💰dポイント投資5万円解約

という結果でした。

 

普段は当直をやっていないのですが、先月は二次当番日の当直を行い、額面給料が11万円増えました。

またdポイント投資を10万円ほどやっていたのですが、もういいかと思い、解約することにしました。

マネックス証券のdポイント投資が月5万円上限なので、2ヶ月にわけて5万円ずつ解約します。

 

 

支出は先月より4.5万円増となりました。

iPad 5万円、オーブンレンジ3.8万円、ふるさと納税3万円が主な出費です。

 

その結果生活収支は+90万円、貯蓄率76%と、今月も大幅な黒字となりました。

 

 

純資産は過去最高を更新し、前月比+129万円7374万円となりました。

 

しかし資産増加のほとんどが入金であり、資産所得は得られなかった形となりました。

買い増している米国債、インド株が軟調なことが原因と考えられます。

 

この1ヶ月(前回の資産集計時以降)の株価は、eMAXIS Slim全世界株式(オルカン)が +1.1%となりました。

入金を除いた資産変動は +0.5%であり、オルカンを下回りました。

 

 

ドル円はこの1ヶ月で2円ほど円高となり、155.4円でした。

ドルベースでは 47.4万ドル前月比+1.5万ドルと大幅増になりました。

 

もうまもなく50万ドルの目盛りを追加できそうです。

 

ドルベースで資産を計測しているのは、真に資産がどれだけあるかを把握したいからです。

円安で資産が増えても、購買力としては上がっていないことも考えられるので、ドルでも毎月計算しています。

 

 

資産ポートフォリオ 大きく変更

資産の内訳は以下のようになっています。

 

💰外国株が49%
💰日本株を含むと株式全体で58%
💰レバレッジ(グローバル3倍3分法、USA360)、REITを含む株式相当のリスク資産が62%
💰現金比率は米ドル含め25%

 

年が変わり、先月から比較的大きな変化がありました。

・先進国株を410万円買い
・新興国(インド)株を46万円買い
・EDVを54万円買い
・全世界株を180万円売り
・日本株48万円売り
・現金160万円減少

 

 

まとめ

・生活収支は収入増で90万の黒字
・資産増加はほぼ入金分のみ
・2025年NISA枠解放でポートフォリオに大きな変化

 

計算上は、毎月30万円取り崩し続けても75歳で1000万円以上残る資産額になりました。
(資産のリターンを年率3.6%と想定)

そこから年金繰り下げ受給すると24万円もらえる予定で、さらに毎月5万円取り崩しで100歳で330万円残る計算です。

計算上はかなり「見えてきた」感じですが、果たして実際に取り崩せるでしょうか。

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