今回は少しゆるいお話。
私は毎月資産を当ブログで公開しており、ネット上には同じように資産を公開している人が沢山います。
そのほとんど全員がリスク資産に投資しているのですが、私を含めみなさん時価評価額で資産を計算しています。
ですが実際には含み益が出ている資産は売却時に課税され、最終的に手にする資産はそれよりも少ないものになります。
最後まで売却せず、株式のまま保有して死んだとしても、相続の際には一旦売却したものとして課税されます。
というわけで、「億り人」になった人でも、実際にはまだ億れていないというケースもありそうです。
私の場合は評価額と課税後の資産はどれほど違うのでしょうか。計算してみました。
まず執筆時点（2024/09/03）の評価額は6289万円でした。ここからどれだけ減るのでしょうか。
前提として、
💰課税口座の株式は20.315%を差し引く
💰NISA, iDeCoは全額非課税
とします。仮想通貨は雑所得でその他の所得などと合算されますが、少額なので今回は株式と同じとして扱います。
株式は712万円の含み益でした。
FXは150万円の含み益＋今年の確定利益でした。
仮想通貨は買値が不明ですが、おそらく30万円ほどの含み益です。
さて、現在の納税金額は、（712 + 150 + 30） × 0.20315＝181.2万円でした。
なので私の実際の資産は6289万円→6108万円だとわかります。
思ったよりも減らなかったので安心しました。
言い方を変えると、私は資産形成をほとんど入金で積み上げたのだとわかります。
なお今後は、
💰あと1-2年で取り崩しに入る（予定）
💰iDeCo, NISAの枠は毎年増える
という状況のため、近いうちに全てを非課税口座で運用できそうです。
含み益が溜まっている方は、一度計算してみてください。
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