運用のシンプル化は必要 老後に向けて

はじめに 口座も運用先もぐちゃぐちゃ

投資対象も、証券・銀行口座もいっぱい持っている筆者です。

ポイ活のためにFX口座も7つくらい持っています。

それをなんとかしようと思って早2年。

 

口座、運用をシンプルにするため、これまでの経過と今後の予定を今回は書いてみます。

 

 

理想像

銀行は2つまで

証券会社は1つ(普段買わないがサブとして1つ追加はあり)

クレカは2枚まで

これを家族4人で達成したいです。

 

運用先は、

💰eMAXIS Slim オルカン(日本除く)
💰TOPIX ETF 1306
💰米国債ETF EDV
💰ゴールドETF GLDM

の4つにしたいと思います。

 

これでも多いように感じますが、これ以上は減らせなさそうです。

 

オルカン(日本除く)とTOPIXは、

・日本は高配当個別株を買っていた
・そのためオルカンは日本の俗にしていた
・オルカンはNISA, iDeCoで買い進めているので、今から変えられない
・そもそもよく考えたら配当が欲しいわけではなかった
・なので高配当株はTOPIXに置き換える

という理由で、どちらも持つことにします。

 

分散の観点から債券は絶対必要。

(EDVである必要はないが、NISA対象の米国債券ETFがこれしかないからそうした。)

 

ゴールドも分散のために必要だけど、老後は売っても良いかもしれない。

 

現在持っている仮想通貨(BTC, ETH)はあと20年後までに売りたいと思っています。

日本でもETFや投資信託で買えるようになれば、そちらに移行するかも。

 

 

銀行・証券口座の分析

一度解約祭りについて書きました。

銀行・証券口座、クレカを整理 怒涛の解約
はじめに 全てが散らかっていた 皆さんは銀行口座やクレジットカードを、いくつ持たれていますか? 私は恥ずかしながら、40を超える銀行口座、証券口座(FX含む)を作ってきました。 リベ大では最近、銀行口座...

 

現在は、

💰銀行:
楽天、auじぶん、三井住友、paypay
他に解約できていない地銀1つ

💰証券:
楽天、SBI、auカブコム

💰クレカ:
楽天、三井住友オリーブゴールド、paypay、auPAY、エポスゴールド、MUFG AMEXプラチナ

💰FX用:
LIGHT FX、IG証券、外為どっとコム、GMOクリック証券、DMM FX、セントラル短資、インヴァスト証券

💰仮想通貨用
SBI VCトレード

となっています。

 

クレカ積立のために作っているものも多いので、ポイ活を卒業できれば、赤線の口座だけにできそうです。

つみたてNISAが終わる2043年には、楽天証券も処分できそう。

 

 

保有資産の分析

現在保有する商品は以下の通り
(妻、子供も含む)

 

💰eMAXIS Slim 米国株式
💰eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
💰eMAXIS Slim 新興国株式
💰SBI  新興国株式(雪だるま)
💰eMAXIS Slim 先進国REIT
💰Tracers グローバル2倍株
💰グローバル3倍3分法
💰楽天USA 360
💰iFreeレバレッジS&P500
💰日本個別株 60社
💰NASDAQ100 ETF 2631
💰TOPIX 1306
💰米国債ETF EDV
💰ゴールドETF GLDM

 

ゲロ吐きそうなほど多く持っています。

このうち、ジュニアNISAやつみたてNISAで買っているものは、2043年までに処分ができます。

日本個別株は今後4, 5年ほどで処分し、TOPIXやオルカン(除く日本)に振り替えます。

 

残るのが米国株式とNASDAQ100ですが、これはNISAの枠と含み益を見ながらになります。

全部売る(オルカンに乗り換える)のはいつになるやら、想像つきません。

 

ということで、赤線は残して、あとは2043年までには売れそうです。

だいぶ先が長い。。。

 

 

まとめ

・運用シンプル化の振り返り
・ポイ活を卒業できれば口座、クレカは整いそう
・資産は旧NISAが終了するまで我慢
・2043年にはスッキリ整えたい
取り崩しは、決めた比率でリバランスしながらと思っていますが、まずはスッキリさせないと。

コメント

タイトルとURLをコピーしました