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方針の変更
来年のNISAをスムーズに埋めるためには、今年のうちに方針を決めておかなければなりません。
変えるべきか、そのままにするかを資産別に確認します。
先進国株→オルカン回帰か？
コアとなる海外株式について、まだ結論が出せていません。
結局オルカンに戻った方が良い気もしています。
保有総コストはeMAXIS Slim先進国株が0.11%、オルカン（除く日本）が0.08%で、1000万円で年間3,000円の違いがあります。
これに加えて後述しますが、インド株も5％保有する予定なので、インド株のコスト0.55%を考慮すると、全体での保有コストは0.132%となり、オルカンと0.052％、1000万円で5,200円の差になります。
VIG, VEA
これは自作先進国株として2025年から買ったものです。
先進国株（除く日本）は米国75％、米国外25％で構成されているので、それを米国ETFで作ろうと考えました。
💰VIGにしたのは、S&P500よりもリスク（値動き）が小さいから
💰取り崩し生活が始まるため、配当が出る方がありがたい
💰米国ETFはNISAで売買手数料が無料
以上のような理由で買いました。
ところが実際に配当を受け取って初めて分かったのは、やっぱり管理が面倒だということでした。
まず配当金は生活費には全く足りません。取り崩す時には一般投資信託も売却する必要があります。
だとすると、結局手間も心理的負担も軽くはなりません。
しかも配当は利息のつかない米ドルで支払われるため、すぐに円転しないと金利分の損になります。
NISA口座内での最大化は目指していないのと、保有コストはeMAXIS Slimと比べても高くないので、持ってて損ではないです。
でも来年の追加買付はしない気がします。
インド株
iFreeシリーズのインド株ETF（233A）を今年から買い始めました。
新興国代表として、先進国：インド＝95：5くらいで買おうと思ってます。
最近ではコストが安いインド株ファンドが出てきていますが、トータルリターンの観点からiFreeが優秀だと紹介しました。
こちらの記事から9ヶ月が経過しましたが、結論は変わっていません。
以下の比較チャートは信託報酬の低い、代表的なインド株投信5本の、直近1年のパフォーマンスです。
（マネックス証券HPで作成）
高い順に iFree ＞ 楽天＞ たわら＞ eMAXIS＞ auAMとなりました。
今年の決算を見ると、iFree NEXT（投資信託）の方は総経費率が0.55%、iFree ETF(233A)は0.51%でした。
iFree NEXTの方はSBI証券投信マイレージで0.05%もらえるので、ほぼ同じになります。
（ETFは貸株金利0.1％だがリスクあり）
実際に233Aを買って気づいたのですが、時間帯によって売りと買いの気配値に4円（0.2％）くらい差があるので、意外にスプレッドコストがかかります。
iFree NEXTの方が総合的に良さそうなので、来年はこっちを買いたいです。
でもそうするとまた銘柄が増えてしまう…
日本株
NISAではTOPIX（1306）を時価で130万円ほど持っています。
私は日本株の割合は時価総額加重（5％）くらいで良いと思っていて、まだ特定口座に高配当株が残っています。
なので来年、再来年の買い付け予定はありません。
ゴールド
ゴールドがある意味一番の誤算かもしれません。
課税口座でGLDMを買っているのですが、想像を遥かに超えた値上がりをしています。
執筆時点（2025/10/22）で3倍を超えました。
売却益の税金で90万円かかる計算です。
もしこれが分かっていたら、株よりも先にゴールドをNISAに移していたのですが、こればっかりはどうしようもありません。
私はおそらくNISAを埋めきれないので、2027年以降に乗り換えようと思います。
EDV 600万円まで買い増し
以前は総資産の15％ほどまで持とうと思っていましたが、7％に下げます。
理由はその分現金を多めに持っておいて、FXで遊びたいからです。
それでもあと250万円ほど足りていないので、これは来年以降のNISAで買い付けします。
まとめは次回
これらを総合した計画、反省は次回へ。
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